В деятельности юридических служб периодически возникают ситуации, когда банк самостоятельно меняет клиенту процент по кредитному договору.
Банковский кредитор может повышать процентные ставки, если договор не содержит информацию об изменении % ставки или разрешении на внесение самостоятельных дополнений в договор.
Доступны ли банку односторонние изменения в договоры клиентов?
Закон №395-1 «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что банку-кредитору не доступно право на повышение процентов по кредитам без переговоров с клиентом.
На основании ст. 29 ч.2. Закона банку недоступно одностороннее повышение процента по кредиту. Обратные ситуации предусматриваются федеральным законодательством или договором на кредит клиента.
Из-за запрета на изменения в произвольном порядке банки добавляют в договор пункт, который содержит обстоятельства уместности односторонних обновлений договора.
Чтобы повысить процентную ставку, банку необходимо иметь:
• Согласование от клиента (соответствующий пункт договора с подписью);
• Решение суда (нарушение со стороны плательщика);
• Отсутствует страхование (отказ клиента).
Существуют переменные ставки, которые могут меняться в зависимости от конкретных условий.
Запрет на одностороннее повышение действует только для физических лиц, но обходит стороной ИП и организации.
Когда банк вправе обойти условия договора?
Многие банки прибегают к хитростям и пользуются неосведомленностью населения. Закон №395-1-ФЗ запрещает односторонние изменения за исключением некоторых ситуаций.
Если Центробанк РФ изменит ставку по основным операциям с финансами, то кредиторы вправе последовать примеру.
Чтобы появилась возможность отступления, финансовые организации включают пункт договора о возможности изменений в одностороннем порядке. Банк должен уведомить заемщика и оставить за собой право на изменения при росте ключевой ставки по стране. Ситуация применима для ипотек и крупных кредитов.
Процентная ставка меняется в случае нарушения условий договора, по решению суда. При отказе от страховки.
На текущий момент плавающие процентные ставки запрещены и банки не вправе менять процент по кредитам.
Законы о потребительских кредитах (займах), которые регулируют права и обязанности заемщиков приоритетны над договором. Запрет на изменения процента на основании повышения ключевой ставки подлежит обжалованию в суде.