Зачастую, когда у заемщиков по кредитам возникают сложности с выплатой долгов, первое что приходит в голову это попросить у банка реструктуризацию задолженнности. Давайте же разберемся как это сделать.
1. Непредвиденные обстоятельства
Своевременное погашение кредита – один из надежных способов освободиться от долгов. Но в реальных условиях не всегда, получается, выполнять условия договора, причиной тому может быть потеря работы, болезнь, рождение ребенка или смерть близкого человека, ухудшение жилищных условий, и другие причины создавшие финансовые затруднения.
Но банк требует своевременного внесения оплаты, которую заемщик не в состоянии исполнить по вышеуказанным причинам. В этом случае, как выход из затруднительного положения, поможет реструктуризация долга, которую следует оформить должным образом с банком. Обычно банки охотно идут навстречу заемщику, поскольку им это выгодно – в конечном итоге банки получат большую сумму, чем та, которая прописывалась условием договора.
2. Причины отказа в реструктуризации
Банк вправе отказать заемщику в реструктуризации долга по следующим причинам:
1 Плохая история по ранее взятым кредитам.
2. Нет доказательств о невозможности своевременной оплаты, банку нужны уважительные причины несостоятельности клиента.
3. Возраст заемщика более 65 лет.
4. Причина — возможность появления риска, что в итоге, вы не сможете внести плату по займу. Докажите банку, что возникшие ваши финансовые проблемы — кратковременные.
3. Что делать, если банк отказал в реструктуризации
Готовиться к суду после подачи иска от банка, сохранить все ваши заявления с отказом банка о реструктуризации, документы, которые будут свидетельствовать о вашей неплатежеспособности по уважительным причинам. Суд, рассмотрев дело, вынесет постановление об уменьшении размера неустойки и рассрочке платежей, на основании ст. 333 ГК РФ.
Вы можете просить о рассрочке, или отсрочке реализации судебного постановления в связи с трудным финансовым положением. В этом случае вы добьетесь реструктуризации, но только по решению суда. Он отложит выплату задолженности по кредиту и утвердит более удобный для вас график погашения образовавшего долга.
В случае решения суда не в вашу пользу можно решить вопрос о погашении долга при помощи рефинансирования, попросив в этом же банке новый кредит, или прибегнуть к помощи стороннего банка. При этом заем оформляется на более выгодных для вас условиях.
Следует учесть, что наличных денег вы не получите. После оформления нового договора, деньги сразу переведут на счет банка для досрочного погашения неоплаченного кредита. Вы же получите новый график оплаты, для внесения платежей.