Реструктуризировать кредит, означает изменить условия займа, при финансово сложной ситуации, без ухудшения кредитной истории.
Реструктуризация часто путается с рефинансированием. Последнее – это погашение одного кредита другим.
Заниматься реструктуризацией необходимо до появления просроченных платежей. В ином случае, высока вероятность отказа в изменении условий кредитования. Банк может пойти на встречу, если имеются веские причины. К ним относят следующее:
• изменение в меньшую сторону дохода
• тяжёлое заболевание
• получение статуса «нетрудоспособен»
• отпуск по уходу за ребёнком
• срочная служба
Стоит учесть, что пролонгирование автоматически увеличивает конечную сумму выплат по кредиту. Особенно это касается плавающего процента. В таком случае, банки высчитывают средний процент, либо взимается дополнительная комиссия.
В этом году выходят поправки в законодательстве по плавающим ставкам. На данный момент процентная ставка выросла почти вдвое. Банки, желающие на этом заработать, отказывают в каких либо изменениях в договорах. По этой причине Минэкономразвитие вместе с ЦБ вносят изменения в займах с плавающими ставками для адаптирования разных слоёв населения к новым рыночным условиям. В кредитовании, у обычного заёмщика, изначально риски выше, нежели у корпоративного. На фоне этого, ещё больше повышаются невыплаты займов с нефиксированной ставкой, особенно это касается кредитов с большим сроком погашения.
С 1-го апреля этого года, ЦБ запрещает выдавать займы с плавающим процентам всем гражданам, кроме крупных бизнесменов. Это обусловлено тем, что они самостоятельно понимают все возможные риски и способны, в случае финансовых трудностей, погасить кредит. ЦБ установит по регионам максимальные возможные суммы для кредитования.
Для уже имеющихся кредитов, Эльвира Набиулина делает следующие поправки в реструктуризации:
• ставка по проценту не может возрасти более 1/3 от прописанной суммы и не превышать 4-х процентов пункта
• срок пролонгации чётко устанавливается в 1/4, как максимально возможный.
За счёт резких изменений на финансовом рынке, разница между изначальной ставкой и получившейся, возможно будет компенсирована в размере 70% в конце года крупным компаниям – заёмщикам. Данная возможность была одобрена 23.03.22. Обычным гражданам рекомендовано в кротчайшие сроки обращаться за реструктуризацией.