Многие сталкиваются с просрочками по кредиту. Должников начинает беспокоить вопрос о правильности начисления пени и иных штрафов. В кредитных договорах множество «подводных камней». Но законны ли они для применения к задолжности?
Свободу по договору регламентирует ГК РФ ст. 421, где указано, что банк не имеет права в одностороннем порядке менять процент по кредиту или порядок их начисления. Такое проявляется, когда платежи передаются в банк во время, при этом появляется просрочка. Значит, кредитный процент заёма стал выше без предупреждения заёмщика.
При аналогичной ситуации, нарушается и п. 5 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите». Банк по своей инициативе, имеет право только улучшить положение клиента – снизить ставку, отметить какую-либо оплату и прочее.
При расчете суммы кредита, процентная ставка не может превышать 1% в день. Это регламентируется п. 23 ст. 5 ФЗ РФ. Это важно учитывать при просроченном платеже, чтобы точно понимать, какова сумма основного долга, а какая сумма штрафов и пени, которые, в свою очередь имеют свои ограничения.
В п. 21 ст. 5 ФЗ РФ указано, что при ненадлежащем исполнении своих обязательств на заёмщика возлагаются дополнительные проценты по кредиту. Превышать которые запрещено, а именно – не более 20% годовых или 0,1% за каждый день просрочки. Банки очень любят приписать что-нибудь несуществующее, стоит быть внимательнее. На пример, финансовые организации насчитывают сложные проценты, которые выливаются в сумму до 40% годовых ежедневно. Такое не принимается во внимание даже в суде в подписанном договоре. Это противоречит с п. 1 ст. 809 ГК РФ.
По этой причине, при появлении задолженности, банк может предложить подписать документ о процентах, штрафах и пени. Это действие противоречит п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», где запрещается ухудшать положение заёмщика. Процент просроченного платежа может считаться только с суммы, которую заёмщик брал. Это регламентировано п.1 ст. 809 и п. ст. 819 ГК РФ.
При насчитывании процент на процент, является нарушением настоящего законодательства. По п.3 ст. 10 ГК РФ подобные действия расцениваются, как злоупотребление правами и могут так же нести административную и уголовную ответственность.
Поэтому банки стараются завуалировать подобное. Но рассчитать задолженность по закону легко и прозрачно, приложив чуть внимательности.