Банки и другие кредитные организации имеют законное право передачи долга коллекторам при нарушении заемщиком условий выплат по договору (Ст.33 ФЗ No 395-1). Кредитная организация обязана предпринять все меры возврата денежных средств (Ст.34 ФЗ №395-1).
10 незаконных вариантов действий
1. Согласие должника на цессию не нужно, но иногда такой пункт есть в договоре. И тогда продажа займа признаётся недействительной (Ст. 382 ГК РФ).
2. Коллекторы получают только просроченные задолженности. Если кредит (и проценты) исправно оплачивается, то нет никаких законных оснований для передачи его коллекторам.
3. Не уведомление должника в письменном виде о переуступке кредита в течение 30 календарных дней также является незаконным нарушением кредитора (ст.382 ГК РФ и ФЗ РФ №230).
4. Незаконно ухудшать положение неплательщика (ФЗ №230).
5. По ошибке. Кредит закрыт, но продолжает числиться. Банки передают такие «долги» коллекторам, и те, ничего не зная, начинают процесс взыскания.
6. Взыскание долга с помощью коллекторов по прошествии 3-х лет (срок давности). Начинается отсчёт с первого дня нарушения. Кредит аннулируется при бездействии кредитной организации в этот срок (ст. 196 ГК РФ).
7. Кредитору запрещается привлекать одновременно двух и более лиц для возврата долга (Ст.6 ФЗ № 230).
8. Незаконным является передача займа без согласия заёмщика, если для последнего личность кредитора имеет большое значение (Ст.388 ГК РФ).
9. Не допускается законом взыскание с должника, когда он: признан банкротом, лишен или ограничен в дееспособности, находится в стационарном лечебном учреждении на излечении, является инвалидом 1 группы (Ст.7 ФЗ РФ № 230).
10. Не допускаются применение действий (методов) по возврату просроченной задолженности, приносящих вред жизни, здоровью, психике или имуществу должника, а также угроз их применения. Запрещено вводить в заблуждение, утрировать информацию относительно размера долга и мер по взысканию (Ст. 6 ФЗ РФ №230).
Банкам и другим кредитно-финансовым организациям невыгодно самостоятельно заниматься возвратом «проблемных» кредитов, поэтому они тесно сотрудничают с коллекторами. Но для сохранения репутации и имиджа используют только правомерные способы.